Katakan TIDAK kepada Insurans Loan(MRTA) Beli Rumah

Semasa anda memohon pinjaman perumahan atau ‘housing loan’ untuk membeli rumah, sudah pasti anda akan ditawarkan dengan satu insurans untuk melindungi diri anda jika berlaku kematian atau lumpuh kekal. Teknikalnya ia dipanggil MRTA.

Jika pinjaman berjumlah RM500,000, anda sebenarnya akan membayar lebih kurang RM20,000 untuk insurans MRTA ni (boleh pm saya jika nak tahu bagaimana nak kira). Ada 2 cara kita boleh bayar; 1) masukkan RM20,000 itu kedalam pinjaman loan, 2) bayar cash.

Yang bayar cash anda sedikit bijak. Yang memasukkan ke dalam jumlah loan, AWAS! ianya tertakluk kepada faedah loan. Bukan lagi RM20,000 jumlahnya. Mungkin menjadi RM40,000.

Selalunya, banker akan bagi 2 pilihan kepada kita. Pertama, jika anda ambil MRTA dengan bank, faedah rendah. Kedua, jika anda tidak ambil MRTA dengan pihak bank, faedahnya lebih sedikitla. Oh YA! MRTA TIDAK WAJIB DIAMBIL DAN BANKER TIADA HAK NAK PAKSA KITA AMBIL!!

Baru tahu ke? Ok takpa. Kita gali lagi. MRTA ni perlindungannya menurun mengikut jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman. Sebagai contoh, tempoh pinjaman 35 tahun dan pinjaman RM500,000. Jika berlaku kematian atau lumpuh kekal semasa tahun ke-10 dan ketika itu pinjaman masih berbaki RM400,000, MRTA akan bertindak untuk melindungi baki RM400,000 itu. Jadi waris anda tidak perlu bayar lagi ansurans bulanan dan sudah memiliki rumah tersebut sepenuhnya. Nampak macam ok jekan?

Sebenarnya banyak kelemahan dalam MRTA ni. Mari kita senaraikan satu persatu:
1. Jika tempoh pinjaman 35 tahun dan loan MRTA berjumlah RM40,000, anda sebenarnya membayar RM95 sebulan dan ianya BURN begitu sahaja. TIADA SIMPANAN LANGSUNG!
2. Perlindungannya menurun mengikut baki jumlah pinjaman.
3. MRTA tidak boleh dipindah milik dari satu rumah ke rumah yang lain. Anda harus mengambil insurans MRTA berasingan untuk rumah kedua.

Sebab itu Rizkee datang nak berkongsi dengan anda tentang satu pelan takaful yang LEBIH BAIK dari MRTA. Dari segi teknikalnya, ianya dipanggil MLTT. Kenapa MESTI ambil MLTT:
1. Bayaran(sumbangan) bulanan mengikut tahap usia dan jumlah pinjaman perumahan anda.
2. Bayaran menjadi simpanan. Ini faktor WOW! Jika anda berumur antara 25-35 tahun, anda berpeluang mendapat balik 80-90% bayaran anda selepas 30 tahun.
3. Mungkin bayaran bulanan agak tinggi jika dibandingan dengan MRTA tadi tetapi apabila dikira balik, ianya bertukar menjadi simpanan anda pada hari tua.
4. 1 pelan MLTT boleh digunakan untuk melindungai si pembeli 3-4 buah rumah dalam satu-satu masa. Anda hanya perlu upgrade nilai perlindungan kematian/lumpuh kekal menyamai jumlah loan bagi kesemua rumah. MUDAHKAN!
5. Katakan anda mengambil MLTT perlindungan nyawa RM500,000 dan berlaku kematian pada tahun ke-10 (loan masih berbaki Rm400,000), waris anda akan dihadiahkan RM500,000, RM400,000 untuk bayar baki loan rumah dan RM100,000 lagi mereka boleh gunakan untuk meneruskan kehidupan. Baguskan?? Ada lagi…jumlah simpanan semasa pun mereka dapat. Bagusnya!
6. Dalam MLTT juga, kita boleh masukkan perlindungan untuk penyakit kritikal. Bukan perlindungan kematian & lumpuh kekal sahaja yang penting, perlindungan penyakit kritikal pun penting kerana jika terkena penyakit ini, kita juga tidak mampu bekerja. Siapa nak bayar loan rumah? MLTT la tolong langsaikan. Hebat!

Rasanya cukup penerangan untuk post kali ni. Jika tak puas hati dengan penerangan yang ringkas dan padat ni, boleh bersemuka dengan Rizkee. Hubungi Rizkee di 013-4824834 untuk mendapatkan khidmat nasihat secara PERCUMA.

Rizkee
Penasihat MLTT Anda

Advertisements

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s