PELAN TAKAFUL ‘MLTT’ (IGREAT-MEGA) RUMAH RM500,000 & KEATAS

ASSALAMUALAIKUM SEMUA,

Rizkee nak kongsikan sedikit mengenai pelan taakful pelangsaian hutang pinjaman perumahan (‘MLTT‘) atau I-Great MEGA yang baru dilancarkan oleh Great Eastern Takaful Berhad.

Pelan ini khusus untuk mereka yang melakukan pinjaman perumahan bernilai RM 500,000 dan keatas sahaja.

Kenapa anda perlu daftar pelan I-Great MEGA ini?

  1. Ianya memberikan pampasan wang jika pembeli rumah MENINGGAL atau HILANG UPAYA KEKAL.
  2. Pembeli mempunyai pilihan samada nak mencarum selama 20 TAHUN atau 10 TAHUN
  3. Perlindungan pelan ini selama 30 TAHUN! Walaupun anda mencarum 10 tahun sahaja.
  4. Jika tiada apa-apa yang berlaku, anda bakal mendapat 100-120% kembali wang caruman anda. WOW!!

Jom kita lihat contoh pengiraan pelan takaful hebat ini.

Profil pembeli:

 

mltt1

  • RM 2640 SETAHUN ATAU RM220 SEBULAN:

mltt2

  • PERLINDUNGAN KEMATIAN DAN HILANG UPAYA KEKAL RM 500,000 SELAMA 30 TAHUN TANPA BERLAKU SEBARANG PENURUNAN
  • KHAIRAT KEMATIAN RM 2000

mltt3

NILAI SIMPANAN YANG DI AKHIR TEMPOH CARUMAN DAN JUGA DI AKHIR TEMPOH PERLINDUNGAN:

PADA TAHUN KE-20: NILAI SIMPANAN RM 64,042 (121% CARUMAN DAPAT KEMBALI)

PADA TAHUN KE-30: NILAI SIMPANAN RM 60,892 (115% CARUMAN DAPAT KEMBALI)

mltt4

BERMINAT??? NAK TAHU LEBIH LANJUT??

PM SAYA DI 013-4824834

ATAU KLIK DIBAWAH:

Quote_Layer-12

 

Katakan TIDAK kepada Insurans Loan(MRTA) Beli Rumah

Semasa anda memohon pinjaman perumahan atau ‘housing loan’ untuk membeli rumah, sudah pasti anda akan ditawarkan dengan satu insurans untuk melindungi diri anda jika berlaku kematian atau lumpuh kekal. Teknikalnya ia dipanggil MRTA.

Jika pinjaman berjumlah RM500,000, anda sebenarnya akan membayar lebih kurang RM20,000 untuk insurans MRTA ni (boleh pm saya jika nak tahu bagaimana nak kira). Ada 2 cara kita boleh bayar; 1) masukkan RM20,000 itu kedalam pinjaman loan, 2) bayar cash.

Yang bayar cash anda sedikit bijak. Yang memasukkan ke dalam jumlah loan, AWAS! ianya tertakluk kepada faedah loan. Bukan lagi RM20,000 jumlahnya. Mungkin menjadi RM40,000.

Selalunya, banker akan bagi 2 pilihan kepada kita. Pertama, jika anda ambil MRTA dengan bank, faedah rendah. Kedua, jika anda tidak ambil MRTA dengan pihak bank, faedahnya lebih sedikitla. Oh YA! MRTA TIDAK WAJIB DIAMBIL DAN BANKER TIADA HAK NAK PAKSA KITA AMBIL!!

Baru tahu ke? Ok takpa. Kita gali lagi. MRTA ni perlindungannya menurun mengikut jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman. Sebagai contoh, tempoh pinjaman 35 tahun dan pinjaman RM500,000. Jika berlaku kematian atau lumpuh kekal semasa tahun ke-10 dan ketika itu pinjaman masih berbaki RM400,000, MRTA akan bertindak untuk melindungi baki RM400,000 itu. Jadi waris anda tidak perlu bayar lagi ansurans bulanan dan sudah memiliki rumah tersebut sepenuhnya. Nampak macam ok jekan?

Sebenarnya banyak kelemahan dalam MRTA ni. Mari kita senaraikan satu persatu:
1. Jika tempoh pinjaman 35 tahun dan loan MRTA berjumlah RM40,000, anda sebenarnya membayar RM95 sebulan dan ianya BURN begitu sahaja. TIADA SIMPANAN LANGSUNG!
2. Perlindungannya menurun mengikut baki jumlah pinjaman.
3. MRTA tidak boleh dipindah milik dari satu rumah ke rumah yang lain. Anda harus mengambil insurans MRTA berasingan untuk rumah kedua.

Sebab itu Rizkee datang nak berkongsi dengan anda tentang satu pelan takaful yang LEBIH BAIK dari MRTA. Dari segi teknikalnya, ianya dipanggil MLTT. Kenapa MESTI ambil MLTT:
1. Bayaran(sumbangan) bulanan mengikut tahap usia dan jumlah pinjaman perumahan anda.
2. Bayaran menjadi simpanan. Ini faktor WOW! Jika anda berumur antara 25-35 tahun, anda berpeluang mendapat balik 80-90% bayaran anda selepas 30 tahun.
3. Mungkin bayaran bulanan agak tinggi jika dibandingan dengan MRTA tadi tetapi apabila dikira balik, ianya bertukar menjadi simpanan anda pada hari tua.
4. 1 pelan MLTT boleh digunakan untuk melindungai si pembeli 3-4 buah rumah dalam satu-satu masa. Anda hanya perlu upgrade nilai perlindungan kematian/lumpuh kekal menyamai jumlah loan bagi kesemua rumah. MUDAHKAN!
5. Katakan anda mengambil MLTT perlindungan nyawa RM500,000 dan berlaku kematian pada tahun ke-10 (loan masih berbaki Rm400,000), waris anda akan dihadiahkan RM500,000, RM400,000 untuk bayar baki loan rumah dan RM100,000 lagi mereka boleh gunakan untuk meneruskan kehidupan. Baguskan?? Ada lagi…jumlah simpanan semasa pun mereka dapat. Bagusnya!
6. Dalam MLTT juga, kita boleh masukkan perlindungan untuk penyakit kritikal. Bukan perlindungan kematian & lumpuh kekal sahaja yang penting, perlindungan penyakit kritikal pun penting kerana jika terkena penyakit ini, kita juga tidak mampu bekerja. Siapa nak bayar loan rumah? MLTT la tolong langsaikan. Hebat!

Rasanya cukup penerangan untuk post kali ni. Jika tak puas hati dengan penerangan yang ringkas dan padat ni, boleh bersemuka dengan Rizkee. Hubungi Rizkee di 013-4824834 untuk mendapatkan khidmat nasihat secara PERCUMA.

Rizkee
Penasihat MLTT Anda

MRTA vs MLTA (PLAN TAKAFUL I-GREAT DAMAI)..Yang mana terbaik?

Assalamualaikum WBT,

 

Ada diantara kita yang sedang berkira-kira untuk membeli rumah impian anda. Sudah pasti apabila bercakap tentang pemilikan rumah, pasti pihak bank akan mengesyorkan pihak pembeli untuk mengambil plan MRTA untuk rumah mereka. Bagi yang sedang berurusan membeli rumah,masih sempat untuk kita bertanya perkara ini: Apakah perbezaan MRTA dengan MLTA?

Ini adalah 2 perkara sangat penting untuk kita tahu sebelum kita membayar wang kita untuknya kerana KITA MEMPUNYAI HAK UNTUK MEMILIH MANA-MANA PLAN TANPA ADA PIHAK YANG BOLEH MEMPERTIKAIKANNYA.

 

Hari ini Rizkee nak kongsikan apa itu MRTA dan apa itu MLTA. Tentu ramai yang keliru atau mungkin tidak pernah tahu tentang elemen ini semasa proses pembelian rumah anda. Selepas membaca artikel ini, Rizkee harap bakal pembeli rumah baru dapat membuat keputusan dengan sebijaknya.

 

YANG BIASA DITAWARKAN OLEH PIHAK BANK SEMASA MEMBUAT PINJAMAN PERUMAHAN ADALAH: MRTA (Mortgage Reduced Term Assurance)

 

Mortgage Reduced Term Assurance merupakan perlindungan insurans untuk Pinjaman Perumahan. Tujuan pembeli membeli polisi MRTA (ada yang tidak faham langsung tetapi hanya terus bersetuju) adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum di bayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan atau Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Sekiranya berlaku kejadian seperti berikut, polisi MRTA yang dibeli oleh peminjam bersama-sama pinjaman perumahan yang dibuat sebelum itu dengan pihak bank akan membayar baki pinjaman yang tertunggak disebabkan masalah untuk membayar semula kerana peminjam telah mengalami kehilangan keupayaan untuk membayar.

 

Bagaimana untuk mengenal Polisi MRTA?

 

1. Bayaran polisi dibuat secara lump sum (sekali gus) di mana persetujuan dan pembayaran dibuat seawal menandatangani perjanjian dengan pihak bank (pihak bank sudah berurusan dengan pihak inusrans yang menawarkan polisi MRTA ini)(contoh amount RM3000-5000 atau lebih)

2. Biasanya pembayaran untuk polisi ini akan dimasukkan sekali didalam loan pinjaman perumahan yang dibuat sekiranya jumlah premium terlalu mahal (ini bagi membolehkan peminjam mebuat bayaran secara bulanan).

3. Sekiranya premium dimasukkan bersama pinjaman, premium tersebut juga dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah premium yang perlu dibayar akan lebih tinggi dari sepatutnya.(ada interest)

4. Tempoh perlindungan sama adalah seperti tempoh pinjaman.

5. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.

6. Lebih murah berbanding dengan Plan Takaful I-Great Damai sekiranya dikira dari sudut jumlah caruman.

7. Tiada nilai tunai.(Simpanan TIADA)

8. PENAMA adalah BANK

 

Biasanya bagi mereka yang aktif dalam pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali membuat pinjaman ,perlu memohon plan MRTA dan sekiranya ingin menjual semula hartanah tersebut, perlu batalkan MRTA tersebut. Dan seterusnya sekiranya ingin membeli hartanah lain, perlu mengambil sekali lagi MRTA yang lain. Dan sudah tentu pada masa itu umur pencarum telah meningkat dan menyebabkan premium lebih mahal. Jika mahal masih lagi boleh diusahakan, namun jika pencarum telah pun menghidap penyakit dan hilang keupayaan sehingga tiada lagi syarikat insurans/takaful yang mahu menerima untuk menjadi pencarum di syarikat insurans mereka, bagaimana pula? Di saat ini, sudah tiada lagi peluang terbuka untuk mengambil polisi MRTA.

 

PILIHAN YANG ADA UNTUK MENGGANTIKAN MRTA ADALAH : MLTA (Mortgage Level Term Assurance)

Ciri-Ciri Plan Takaful I-Great Damai (MLTA)

 

1. Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah oleh bank.

2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman dan sehingga umur kita 99 tahun.

3. Jumlah perlindungan yang fleksible. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.

4. Jumlah caruman yang tetap. Walaupun umur meningkat, caruman tetap sama. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.

5. Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah yang pinjamannya dilindungi oleh Plan Takaful I-Great Damai ingin dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

6. Boleh digandingkan dengan pelbagai manfaat perlindungan lain yang agak penting seperti medical card, elaun hospital, pampasan kemalangan, elaun MC, penggantian pendapatan dan sebagainya.

7. Ada nilai tunai (simpanan) dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.

8.PENAMA boleh kepada SESIAPA sahaja (Konsep HIBAH atau hadiah akan digunakan pada nilai perlindungan asas tanpa perlu kepada Faraid)

 

Bagi tempoh masa yang panjang, cara ini lebih menjimatkan disebabkan kita tidak dikenakan interest atas caruman sekiranya caruman dimasukkan dalam jumlah pinjaman. Selain dari itu, jumlah peruntukan caruman untuk simpanan selepas tahun ke 7 dan seterusnya adalah 100%.

 

Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, Plan Takaful I-Great Damai  sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi takaful yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.

 

SECARA KESIMPULAN, LIHAT GAMBARAJAH DI BAWAH

Table-MRTA-vs-MLTA  2-guna ini

Rizkee harap dengan penjelasan yang dibuat dapat membantu mereka yang sedang dalam proses membeli hartanah dan bakal membeli. Anda ada hak untuk memilih. Tak perlu terus turunkan tandatangan dengan pihak bank. Jika masih samar dan belum jelas, boleh bertanya terus kepada Rizkee. Rizkee juga boleh menguruskan urusan perlindungan mortgage MLTA (Plan Takaful I-Great Damai) anda dari A-Z apabila anda ingin membeli sebuah rumah atau hartanah baru.

 

Untuk mendapatkan sebutharga Plan Takaful I-Great Damai secara PERCUMA, sila klik pada button dibawah dan isi butiran anda disitu. Terima Kasih.

request-a-free-quotation1.png

“TAKAFUL FOR YOU AND ME”

Rizkee Johari

Great Takaful Group

Kuala Lumpur Branch

Great Eastern Takaful Berhad

013-4824834