MRTA/MRTT vs MLTA/MLTT (SIMPANAN LEBIH DARI CARUMAN! BIAR BETUL??)

 

(JANGAN BACA JIKA ANDA SUKA DUIT ANDA HANGUS!)

 

Disini Rizkee nak bagi sedikit info tentang MRTA/MRTT vs MLTA/MLTT.

Pinjaman Konvensional

MRTA – Mortgage Reduced Term Assurance
MLTA – Mortgage Level Term Assurance

Pinjaman Islamik

MRTT – Mortgage Reduced Term Takaful
MLTT – Mortgage Level Term Takaful

MRTA/MRTT 

1. Memberi perlindungan kepada hutang dan ia akan berkurangan dari tahun ke tahun mengikut baki hutang. Ia memberi jaminan kepada bank sekiranya sesuatu berlaku kepada peminjam.(erti kata lain insuran ini cover bank)

2. Sekiranya peminjam meninggal dunia atau hilang upaya kekal (TPD), insuran akan bayar pada bank dan peminjam atau waris akan dapat rumah.

3. Sekiranya peminjam menjual rumah dan membeli rumah lain, insuran ini akan lupus dan perlu membayar semula untuk pinjaman yang baru. Ia juga akan lupus setelah pinjaman bank selesai.

4. Setelah pinjaman selesai, tiada nilai tunai bg MRTA manakala bagi MRTT biasanya akan dibayar mengikut konsep mudharabah.

MLTA/MLTT

1. Memberi perlindungan kepada peminjam dan nilainya tidak berkurangan. Ia memberi jaminan kepada peminjam atau waris sekiranya sesuatu berlaku kepada peminjam. (erti kata lain insuran ini cover pencarum).

2. Sekiranya peminjam meninggal dunia atau hilang upaya kekal (TPD), insuran akan bayar kepada bank dan bakinya diserahkan kepada pencarum atau waris. Oleh itu pencarum atau waris akan dapat rumah dan juga duit.

3. Sekiranya peminjam menjual rumah dan membeli rumah lain, insuran ini boleh dipindahkan ke aset yang baru dan meneruskan caruman seperti biasa.

PINJAMAN ISLAMIK

HARGA / PREMIUM

MRTT – Rendah sekiranya dikira  dari sudut jumlah caruman. Tetapi perlu diingat bayaran adalah lump sum.

MLTT – Tinggi tetapi caruman ansuran

CARA BAYARAN

MRTT – Sekaligus

MLTT – Bulanan, suku tahun, setengah tahun, atau tahunan

PEMBIAYAAN BANK

MRTT – Boleh dimasukkan dalam pinjaman bank sekiranya ingin membuat bayaran secara bulanan tetapi akan dikenakan upah (interest). Oleh itu jumlah caruman setelah + upah akan jadi tinggi.

MLTT – Tidak berkaitan

TUJUAN POLISI

MRTT – Jaminan kepada pihak bank

MLTT – Perlindungan  Kematian/Hilang Upaya Kekal/Penyakit Kritikal dan  Nilai Tunai

PINDAH MILIK/ASET

MRTT – Tidak boleh pindah milik atau pindah aset

MLTT – Boleh pindah milik atau pindah aset

PERLINDUNGAN

MRTT – Mengikut jumlah pinjaman dan akan terbatal apabila hutang langsai atau refinance

MLTT – Berdasarkan keseluruhan caruman, tiada susut nilai sepanjang tempoh polisi

PENAMA

MRTT – Bank sahaja

MLTT – Pencarum atau waris (100% HIBAH, TAK PERLU FARAID)

TUNTUTAN

MRTT – Insuran jelaskan baki hutang, pemilik atau waris terima rumah. Biasanya keuntungan diberikan berdasarkan konsep mudharabah, tetapi MRTA tiada keistimewaan ini.

MLTT – Takaful beri pampasan untuk selesaikan baki pinjaman dan baki wang pampasan milik penama sepenuhnya tanpa perlu di Faraid.

credit to: http://hartanahpremium.com

 

Nak pelan MLTT seperti dibawah??

BERMINAT??? NAK TAHU LEBIH LANJUT??

PM SAYA DI 013-4824834

ATAU KLIK DIBAWAH:

Quote_Layer-12

 

Advertisements

PELAN TAKAFUL ‘MLTT’ (IGREAT-MEGA) RUMAH RM500,000 & KEATAS

ASSALAMUALAIKUM SEMUA,

Rizkee nak kongsikan sedikit mengenai pelan taakful pelangsaian hutang pinjaman perumahan (‘MLTT‘) atau I-Great MEGA yang baru dilancarkan oleh Great Eastern Takaful Berhad.

Pelan ini khusus untuk mereka yang melakukan pinjaman perumahan bernilai RM 500,000 dan keatas sahaja.

Kenapa anda perlu daftar pelan I-Great MEGA ini?

  1. Ianya memberikan pampasan wang jika pembeli rumah MENINGGAL atau HILANG UPAYA KEKAL.
  2. Pembeli mempunyai pilihan samada nak mencarum selama 20 TAHUN atau 10 TAHUN
  3. Perlindungan pelan ini selama 30 TAHUN! Walaupun anda mencarum 10 tahun sahaja.
  4. Jika tiada apa-apa yang berlaku, anda bakal mendapat 100-120% kembali wang caruman anda. WOW!!

Jom kita lihat contoh pengiraan pelan takaful hebat ini.

Profil pembeli:

 

mltt1

  • RM 2640 SETAHUN ATAU RM220 SEBULAN:

mltt2

  • PERLINDUNGAN KEMATIAN DAN HILANG UPAYA KEKAL RM 500,000 SELAMA 30 TAHUN TANPA BERLAKU SEBARANG PENURUNAN
  • KHAIRAT KEMATIAN RM 2000

mltt3

NILAI SIMPANAN YANG DI AKHIR TEMPOH CARUMAN DAN JUGA DI AKHIR TEMPOH PERLINDUNGAN:

PADA TAHUN KE-20: NILAI SIMPANAN RM 64,042 (121% CARUMAN DAPAT KEMBALI)

PADA TAHUN KE-30: NILAI SIMPANAN RM 60,892 (115% CARUMAN DAPAT KEMBALI)

mltt4

BERMINAT??? NAK TAHU LEBIH LANJUT??

PM SAYA DI 013-4824834

ATAU KLIK DIBAWAH:

Quote_Layer-12

 

PELAN TAKAFUL TANPA ‘MEDICAL CHECKUP’

Assalamualaikum dan selamat pagi,

Great Eastern Takaful Berhad berbesar hati untuk menawarkan suatu pelan terbaik untuk anda semua.

Pelan takaful ini akan melangsaikan segala hutang anda sekiranya anda meninggal atau hilang upaya kekal.

Sangat sesuai untuk dijadikan PELAN MLTT pinjaman perumahan anda!!

Jom jana dana kecemasan keluarga anda bersama kami.

1m-mltt

 KLIK DIBAWAH UNTUK QUOTATION PERCUMA:

request-a-free-quotation1

700k-mltt

KLIK DIBAWAH UNTUK QUOTATION PERCUMA:

request-a-free-quotation1

100k-mltt

KLIK DIBAWAH UNTUK QUOTATION PERCUMA:

request-a-free-quotation1

MRTA vs MLTA (PLAN TAKAFUL I-GREAT DAMAI)..Yang mana terbaik?

Assalamualaikum WBT,

 

Ada diantara kita yang sedang berkira-kira untuk membeli rumah impian anda. Sudah pasti apabila bercakap tentang pemilikan rumah, pasti pihak bank akan mengesyorkan pihak pembeli untuk mengambil plan MRTA untuk rumah mereka. Bagi yang sedang berurusan membeli rumah,masih sempat untuk kita bertanya perkara ini: Apakah perbezaan MRTA dengan MLTA?

Ini adalah 2 perkara sangat penting untuk kita tahu sebelum kita membayar wang kita untuknya kerana KITA MEMPUNYAI HAK UNTUK MEMILIH MANA-MANA PLAN TANPA ADA PIHAK YANG BOLEH MEMPERTIKAIKANNYA.

 

Hari ini Rizkee nak kongsikan apa itu MRTA dan apa itu MLTA. Tentu ramai yang keliru atau mungkin tidak pernah tahu tentang elemen ini semasa proses pembelian rumah anda. Selepas membaca artikel ini, Rizkee harap bakal pembeli rumah baru dapat membuat keputusan dengan sebijaknya.

 

YANG BIASA DITAWARKAN OLEH PIHAK BANK SEMASA MEMBUAT PINJAMAN PERUMAHAN ADALAH: MRTA (Mortgage Reduced Term Assurance)

 

Mortgage Reduced Term Assurance merupakan perlindungan insurans untuk Pinjaman Perumahan. Tujuan pembeli membeli polisi MRTA (ada yang tidak faham langsung tetapi hanya terus bersetuju) adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum di bayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan atau Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Sekiranya berlaku kejadian seperti berikut, polisi MRTA yang dibeli oleh peminjam bersama-sama pinjaman perumahan yang dibuat sebelum itu dengan pihak bank akan membayar baki pinjaman yang tertunggak disebabkan masalah untuk membayar semula kerana peminjam telah mengalami kehilangan keupayaan untuk membayar.

 

Bagaimana untuk mengenal Polisi MRTA?

 

1. Bayaran polisi dibuat secara lump sum (sekali gus) di mana persetujuan dan pembayaran dibuat seawal menandatangani perjanjian dengan pihak bank (pihak bank sudah berurusan dengan pihak inusrans yang menawarkan polisi MRTA ini)(contoh amount RM3000-5000 atau lebih)

2. Biasanya pembayaran untuk polisi ini akan dimasukkan sekali didalam loan pinjaman perumahan yang dibuat sekiranya jumlah premium terlalu mahal (ini bagi membolehkan peminjam mebuat bayaran secara bulanan).

3. Sekiranya premium dimasukkan bersama pinjaman, premium tersebut juga dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah premium yang perlu dibayar akan lebih tinggi dari sepatutnya.(ada interest)

4. Tempoh perlindungan sama adalah seperti tempoh pinjaman.

5. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.

6. Lebih murah berbanding dengan Plan Takaful I-Great Damai sekiranya dikira dari sudut jumlah caruman.

7. Tiada nilai tunai.(Simpanan TIADA)

8. PENAMA adalah BANK

 

Biasanya bagi mereka yang aktif dalam pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali membuat pinjaman ,perlu memohon plan MRTA dan sekiranya ingin menjual semula hartanah tersebut, perlu batalkan MRTA tersebut. Dan seterusnya sekiranya ingin membeli hartanah lain, perlu mengambil sekali lagi MRTA yang lain. Dan sudah tentu pada masa itu umur pencarum telah meningkat dan menyebabkan premium lebih mahal. Jika mahal masih lagi boleh diusahakan, namun jika pencarum telah pun menghidap penyakit dan hilang keupayaan sehingga tiada lagi syarikat insurans/takaful yang mahu menerima untuk menjadi pencarum di syarikat insurans mereka, bagaimana pula? Di saat ini, sudah tiada lagi peluang terbuka untuk mengambil polisi MRTA.

 

PILIHAN YANG ADA UNTUK MENGGANTIKAN MRTA ADALAH : MLTA (Mortgage Level Term Assurance)

Ciri-Ciri Plan Takaful I-Great Damai (MLTA)

 

1. Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah oleh bank.

2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman dan sehingga umur kita 99 tahun.

3. Jumlah perlindungan yang fleksible. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.

4. Jumlah caruman yang tetap. Walaupun umur meningkat, caruman tetap sama. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.

5. Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah yang pinjamannya dilindungi oleh Plan Takaful I-Great Damai ingin dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

6. Boleh digandingkan dengan pelbagai manfaat perlindungan lain yang agak penting seperti medical card, elaun hospital, pampasan kemalangan, elaun MC, penggantian pendapatan dan sebagainya.

7. Ada nilai tunai (simpanan) dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.

8.PENAMA boleh kepada SESIAPA sahaja (Konsep HIBAH atau hadiah akan digunakan pada nilai perlindungan asas tanpa perlu kepada Faraid)

 

Bagi tempoh masa yang panjang, cara ini lebih menjimatkan disebabkan kita tidak dikenakan interest atas caruman sekiranya caruman dimasukkan dalam jumlah pinjaman. Selain dari itu, jumlah peruntukan caruman untuk simpanan selepas tahun ke 7 dan seterusnya adalah 100%.

 

Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, Plan Takaful I-Great Damai  sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi takaful yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.

 

SECARA KESIMPULAN, LIHAT GAMBARAJAH DI BAWAH

Table-MRTA-vs-MLTA  2-guna ini

Rizkee harap dengan penjelasan yang dibuat dapat membantu mereka yang sedang dalam proses membeli hartanah dan bakal membeli. Anda ada hak untuk memilih. Tak perlu terus turunkan tandatangan dengan pihak bank. Jika masih samar dan belum jelas, boleh bertanya terus kepada Rizkee. Rizkee juga boleh menguruskan urusan perlindungan mortgage MLTA (Plan Takaful I-Great Damai) anda dari A-Z apabila anda ingin membeli sebuah rumah atau hartanah baru.

 

Untuk mendapatkan sebutharga Plan Takaful I-Great Damai secara PERCUMA, sila klik pada button dibawah dan isi butiran anda disitu. Terima Kasih.

request-a-free-quotation1.png

“TAKAFUL FOR YOU AND ME”

Rizkee Johari

Great Takaful Group

Kuala Lumpur Branch

Great Eastern Takaful Berhad

013-4824834